Nhờ các bác góp ý lập bảng tính để quản lý tài chính cá nhân (nhiều ngân hàng, nhiều sản phẩm) (1 người xem)

[hieunv91]

Chào các bác trên diễn đàn,
Mình là người không có chuyên môn về tài chính/kế toán và cũng chưa thành thạo Excel/Google Sheets. Mình muốn tự làm một file để quản lý và theo dõi tài chính cá nhân theo cách đơn giản, hợp lý và dễ dùng hằng tháng, nhưng hiện tại mình chưa nghĩ ra “mẫu bảng” tối ưu.
Em xin nhờ các bác góp ý/đưa ý tưởng về cách thiết kế file (sheet, cột, bảng tổng hợp…) để mình có thể làm theo từng bước.

Mục tiêu em muốn đạt được​

1. Quản lý được nhiều ngân hàng
   Em có thể dùng nhiều ngân hàng khác nhau cho:

• Tín dụng (ví dụ thẻ tín dụng)
• Tiết kiệm
• Thanh toán (tài khoản thường dùng chuyển khoản/nhận lương)
• Vay (vay thế chấp…)

1. Mỗi ngân hàng có nhiều loại dịch vụ, và mỗi dịch vụ có nhiều sản phẩm
   Ví dụ cụ thể (mình đang có mô hình giống như vậy):

• Mình dùng thẻ tín dụng Techcombank
• Mình gửi tiết kiệm ở VCB
• Mình dùng tài khoản thanh toán ở Agribank
• Mình vay thế chấp ở BIDV

1. Khi nhập dữ liệu đầu kỳ (thường là đầu tháng) thì hệ thống có thể tự tổng hợp ra:

• Bức tranh tổng thể tài chính cá nhân
• Tổng hợp theo từng nhóm dịch vụ: Tín dụng / Tiết kiệm / Thanh toán / Vay / Tiền mặt

Dữ liệu em muốn nhập (input) ở đầu kỳ​

Mình muốn nhập tay các thông tin cơ bản cho từng sản phẩm.

Ví dụ riêng cho tiết kiệm tại VCB:
Mình chia 3 khoản tiết kiệm như sau:

• Khoản 1: 100 triệu, 3 tháng, 7.1%/năm
• Khoản 2: 300 triệu, 6 tháng, 7.2%/năm
• Khoản 3: 500 triệu, 12 tháng, 7.5%/năm

=> Mỗi khoản sẽ có số tiền gốc, kỳ hạn, lãi suất…
Tương tự, các loại sản phẩm khác (thẻ tín dụng, khoản vay, tài khoản thanh toán…) cũng sẽ có các trường thông tin khác nhau.

Output em mong muốn (bảng tổng hợp)​

Mình muốn file có thể hiện ra được ít nhất:

1. Tổng thể tài chính (đầu kỳ/thời điểm đang theo dõi)

• Tổng tài sản/tiền hiện có (tiền mặt + số dư các tài khoản thanh toán + giá trị tiết kiệm…)
• Các khoản nợ (vay, tín dụng… nếu tính nợ)
• Số còn lại (thặng dư/thâm hụt nếu có thể)

1. Thống kê theo nhóm:

• Tiền mặt
• Thanh toán
• Tiết kiệm
• Tín dụng
• Vay

1. Có thể tính được lãi (đặc biệt tiết kiệm) thì càng tốt

Em đang cần các bác góp ý phần “mẫu bảng”​

Nhờ các bác tư vấn giúp em:

1. Nếu làm trên Excel/Google Sheets thì nên thiết kế theo kiểu nào cho dễ dùng?

• Có nên tạo 1 sheet “Danh sách sản phẩm” rồi để các sheet khác tổng hợp từ đó không?
• Hay mỗi nhóm dịch vụ làm 1 sheet riêng?

1. Nên thiết kế cột (fields) cho “từng sản phẩm” như thế nào để vừa linh hoạt vừa dễ tổng hợp?

• Ví dụ một dòng là 1 sản phẩm/1 tài khoản con (ví dụ: 1 sổ tiết kiệm 3 tháng tại VCB)
• Với thẻ tín dụng / khoản vay / tài khoản thanh toán thì cột nào là “bắt buộc”, cột nào là “tuỳ chọn”?

1. Làm sao để tổng hợp ra báo cáo tổng thể mà không quá rối?

1. Với người mới như em thì nên bắt đầu từ bản tối giản thế nào?

Em biết việc thiết kế một file quản lý tài chính “đúng chuẩn” có thể rất phức tạp, nhưng em muốn làm theo hướng đơn giản – hợp lý – dễ theo dõi, để dùng lâu dài hằng tháng.
Mong các bác chia sẻ kinh nghiệm hoặc gợi ý mẫu cấu trúc bảng cho em.

Cảm ơn mọi người rất nhiều!