[Xin hỏi] Cách tính số tiền bình quân của tài khoản trong 1 tháng (1 người xem)

[SA_DQ]

Mình ví dụ:
Tồn đầu tháng là 2.1 triệu;
Ngày 2 của tháng lãnh lương: số tiến là 7.2 triệu;
Ngày 4 (thứ 2 ) ra rút số tiền là 9 triệu
Vậy trong tháng 2 này số dư tài khoản bình quân của mình sẽ là bao nhiêu?

 

[yaaasoo01]

Em nhớ có đọc đâu đó thì bằng tổng số dư của mỗi ngày chia cho số ngày trong tháng.
Như ví dụ trên:
Tổng số dư = 2.1 + 9.3 + 9.3 + 0.3
Số ngày = 4 (1,2,3,4)

Kết quả = 5.25

 

[vanthinh3101]

Em nhớ có đọc đâu đó thì bằng tổng số dư của mỗi ngày chia cho số ngày trong tháng.
Như ví dụ trên:
Tổng số dư = 2.1 + 9.3 + 9.3 + 0.3
Số ngày = 4 (1,2,3,4)

Kết quả = 5.25

Bạn phải tính bình quân gia quyền:
+ 2,1 triệu: 1 ngày
+ 9,3 triệu: 2 ngày
+ 0,3 triệu: 25 ngày
Số dư bình quân = (2,1 x 1 + 9,3 x 2 + 0,3 x 25)/28 = 1,007 triệu

 

[NT Ngoc Yen]

Mình ví dụ:
Tồn đầu tháng là 2.1 triệu;
Ngày 2 của tháng lãnh lương: số tiến là 7.2 triệu;
Ngày 4 (thứ 2 ) ra rút số tiền là 9 triệu
Vậy trong tháng 2 này số dư tài khoản bình quân của mình sẽ là bao nhiêu?

1. Ngày: Tồn đầu tháng là 2.1 triệu, tồn tại 1 ngày.
2. Ngày 2: Lãnh lương, số tiền là 7.2 triệu. Tổng tiền có = 2.1 triệu + 7.2 triệu = 9.3 triệu, tồn tại 2 ngày.
3. Ngày 4: Rút số tiền là 9 triệu. Tổng tiền còn lại = 9.3 triệu - 9 triệu = 0.3 triệu, tồn tại 25 ngày.

Công thức tính bình quân gia quyền là: 2.1 x 1+9.3 x 2+0.3 x 25 chia 28 bằng 1007

 

[SA_DQ]

Vậy có thể áp dụng công thức nào trên trang tính, hay phải xài hàm tự tạo, các bạn nhỉ?

TT	Ngày	Nội dung	T/C	Số tiền	Còn lại
1	1/2/25	Tồn tháng trước	T	2.1	2.1
2	2/2/25	Nhận lương	T	7.2	9.3
3	4/2/25	Rút tiền mặt	C	9	.3

​

 

[hoangtuaotrang_hp_vn]

Vậy có thể áp dụng công thức nào trên trang tính, hay phải xài hàm tự tạo, các bạn nhỉ?

TT	Ngày	Nội dung	T/C	Số tiền	Còn lại
1	1/2/25	Tồn tháng trước	T	2.1	2.1
2	2/2/25	Nhận lương	T	7.2	9.3
3	4/2/25	Rút tiền mặt	C	9	.3

​

Cháu mạo muội gửi file, không đúng chỗ nào, mong chú và mọi người góp ý ạ

 

[SA_DQ]

Bài này mình mù tịt & vậy nên đăng lên đây nhờ giúp mà!
Rất cảm ơn các bạn có bài đăng & giúp mình!

 

[ptm0412]

Hôm nay là 26/02 chưa hết tháng, vậy chỉ có thể tính bình quân đến hết hôm nay thôi. Ngày mai biết ra sao? Nhỡ trúng số vài tỷ?

 

[SA_DQ]

Cách gởi nào để có số dư bình quân 3 tháng luôn là 100 triệu​

Ví dụ như bảng sau, thì làm sao để có bình quân số tiền tiết kiệm đạt mức 100 triệu/tháng trong các tháng 3 đến tháng 5

Ngày	Nội dung	Số tiền, triệu Đ	Ghi chú
2/27/2025	Gởi tiết kiệm, kỳ hạn 3 tháng	98
3/1/2025	Gởi tiết kiệm, kỳ hạn 3 tháng	?
4/3/2025	Gởi tiết kiệm, kỳ hạn 3 tháng	?
5/5/2025	Gởi tiết kiệm, kỳ hạn 3 tháng	?

​

Các bạn giúp mình với nha & xin rất cảm ơn!

 

[ptm0412]

Ngày 27/02 gởi thêm 11 tr (xem trong file là gởi 89tr chứ không phải 98 tr như bài viết)
Ngày 27/05 mới phát sinh lãi (buổi sáng)
Ngày 05/05 vẫn y nguyên 100 tr.
Từ ngày 5/5 đến ngày 26/05 không cho rút dù là gốc hay lãi
Ngày 27/05 cũng buổi sáng, rút lãi ra và tái tục.

 

[VetMini]

Code VBA tính bài #1

Sub t()
a1 = [{ 1, 2, 4, 0 }]
a2 = [{ 2.1, 7.2, -9 }]
Debug.Print TBQ(a1, a2, 28)
End Sub

Function TBQ(a1, a2, CuoiThang)
a1(UBound(a1)) = CuoiThang + 1
b = 0
For i = 1 To UBound(a2)
b = b + a2(i)
TBQ = TBQ + b * (a1(i + 1) - a1(i))
Next i
TBQ = TBQ / (a1(UBound(a1)) - a1(1))
End Function

Giải thuật không đến nổi quá phức tạp. Hàm Lambda của Excel có thể giải quyết.

 

[SA_DQ]

Copilot:
Chào bạn! "Số dư BQ 3 tháng" nghĩa là số dư trung bình của tài khoản tiết kiệm trong một khoảng thời gian 3 tháng. Đây là cách các ngân hàng tính toán để xem bạn có số tiền gửi trung bình bao nhiêu trong suốt thời gian đó.
Để tính số tiền gửi thêm vào các ngày 3/3/2025, 13/4/2025 và 2/5/2025 nhằm đạt số dư BQ 100 triệu đồng cho các tháng 3, 4 và 5, bạn có thể làm theo các bước sau:
Xác định số dư ban đầu: Bạn đã gửi 98 triệu đồng vào ngày hôm nay.
Tính số dư cần thiết hàng tháng để đạt trung bình 100 triệu đồng:
Số dư bình quân 3 tháng = (Số dư tháng 3 + Số dư tháng 4 + Số dư tháng 5) / 3
Bạn mong muốn số dư bình quân là 100 triệu đồng, nên cần có:
(Số dư tháng 3 + Số dư tháng 4 + Số dư tháng 5) / 3 = 100
Số dư tổng cộng cần có cho 3 tháng = 100 x 3 = 300 triệu đồng.
Tính số tiền gửi thêm vào các ngày cần thiết:
Tháng 3: Bạn đã có 98 triệu đồng. Để đạt số dư tháng 3 là 100 triệu đồng, cần gửi thêm: 100 - 98 = 2 triệu đồng (vào ngày 3/3/2025).
Tháng 4: Giả sử ngày 13/4/2025, bạn cần đạt số dư 100 triệu đồng. Vì vậy, số tiền cần gửi thêm = 100 triệu đồng.
Tháng 5: Giả sử ngày 2/5/2025, bạn cần đạt số dư 100 triệu đồng. Vì vậy, số tiền cần gửi thêm = 100 triệu đồng.
Tóm lại, để đạt số dư bình quân 100 triệu đồng cho các tháng 3, 4 và 5, bạn cần gửi thêm:
2 triệu đồng vào ngày 3/3/2025
100 triệu đồng vào ngày 13/4/2025
100 triệu đồng vào ngày 2/5/2025

 

[ptm0412]

Copilot:
Tháng 3: Bạn đã có 98 triệu đồng. Để đạt số dư tháng 3 là 100 triệu đồng, cần gửi thêm: 100 - 98 = 2 triệu đồng (vào ngày 3/3/2025). (1)

2 triệu đồng vào ngày 3/3/2025 (2)
100 triệu đồng vào ngày 13/4/2025 (3)
100 triệu đồng vào ngày 2/5/2025 (4)

(1) Số trong file là 89 tr chứ không phải 98 tr
(2) Nếu ngày 3/3 mới gởi thêm 2 tr (hoặc 11 tr như trong file), thì ngày 1/3 và 2/3 vẫn còn số dư 98 tr, bình quân sẽ ít hơn 100 tr
(3) ngày 13/4 gởi thêm 100 tr, thì từ ngày 1 đến 12 có số dư 100 tr, từ ngày 13 trở về sau có số dư 200 tr, bình quân khoảng 150 tr
(4) ngày 2/5 gởi 100 tr, thì ngày 1/5 có số dư 200 tr, từ ngày 2/5 trở đi có số dư 300 tr. Bình quân gần 300tr

Kết luận: ... Copilot siu tuỵt.

 

[SA_DQ]

(1) Số trong file là 89 tr chứ không phải 98 tr
(2) Nếu ngày 3/3 mới gởi thêm 2 tr (hoặc 11 tr như trong file), thì ngày 1/3 và 2/3 vẫn còn số dư 98 tr, bình quân sẽ ít hơn 100 tr
(3) ngày 13/4 gởi thêm 100 tr, thì từ ngày 1 đến 12 có số dư 100 tr, từ ngày 13 trở về sau có số dư 200 tr, bình quân khoảng 150 tr
(4) ngày 2/5 gởi 100 tr, thì ngày 1/5 có số dư 200 tr, từ ngày 2/5 trở đi có số dư 300 tr. Bình quân gần 300tr

Kết luận: ... Copilot siu tuỵt.

(1) Các số liệu đó vẫn không thay đổi cội nguồn vấn đề;
(2) Cái này mình không trong ngành, nên cho rằng người ta tính theo quí hay trên cơ sở tháng;
Mình thấy bình quân số tiền tài khoản của mình, tuy còn có 1/2 triệu hôm nay, nhưng trung bình tháng nó vẫn báo cao hơn gấp đôi số này;
Xin bạn nào trong ngành ngân hàng chỉ bảo thêm!
(5) Sau đó mình có hỏi lãi xuất của lần gởi cuối tháng hai, thì Copilot nói là nếu đề bài có đề cập thì thêm những con toán khác đo lãi xuất chi phối.

 

[ptm0412]

(1) Các số liệu đó vẫn không thay đổi cội nguồn vấn đề;
(2) Cái này mình không trong ngành, nên cho rằng người ta tính theo quí hay trên cơ sở tháng;
Mình thấy bình quân số tiền tài khoản của mình, tuy còn có 1/2 triệu hôm nay, nhưng trung bình tháng nó vẫn báo cao hơn gấp đôi số này;
Xin bạn nào trong ngành ngân hàng chỉ bảo thêm!
(5) Sau đó mình có hỏi lãi xuất của lần gởi cuối tháng hai, thì Copilot nói là nếu đề bài có đề cập thì thêm những con toán khác đo lãi xuất chi phối.

Cách tính ở bài 4 và 6 là cách tính đúng. Anh áp dụng vào những lần gởi thêm của ku Copilot gợi ý sẽ ra kết quả đúng như sau



Nhưng đề bài là gởi có kỳ hạn 3 tháng, nên 98 tr đầu tiên của tháng 2 sẽ đáo hạn 27/05, và có lãi phát sinh. Giả sử lãi 5% 1 năm:
Lãi =98 * 0.05 / 12 * 3 = 1.225 tr
Và kết quả cuối như sau:



Cách tính của ku Copilot sai cơ bản ở chỗ gởi thêm mà không cộng vào số dư hiện có.

(2) Cái này mình không trong ngành, nên cho rằng người ta tính theo quí hay trên cơ sở tháng;

Anh hỏi nó tính bình quân tháng, thì theo lẽ nó phải trả lời theo tháng. Nếu tính theo quý thì cũng vẫn phải có số dư đầu và có cộng trừ tăng / giảm chứ đâu chỉ tính như vậy.

 

[ptm0412]

Muốn số dư bình quân tháng của cả 3 tháng đều là 100 tr, thì số dư đầu phải là 100 tr và tất cả các ngày trong 3 tháng đó không được gởi vào rút ra gì hết cho khỏi ảnh hưởng số dư. Kể cả lãi tăng lên khi hết hạn cũng phải lấy ra ngay khi phát sinh.