Lập bảng phân tích gói dịch vụ ngân hàng

[Thu Thao]

Sếp mới giao cho em lập 1 bảng phân tích bằng excel gói các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng.
Gói dịch vụ gồm có: cho vay, chuyển tiền, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, chi lương qua thẻ, tiền gửi thanh toán không kỳ hạn.
Tỷ suất lợi nhuận mong muốn đối với 1 khách hàng là 4%.
Yêu cầu:
- Tính ra được Tỷ suất lợi nhuận của từng dịch vụ mang lại trong 4%.
- Dịch vụ nào chi phí bỏ ra ít nhất mà tỷ suất lợi nhuận mang về cao nhất đối với 1 khách hàng.
Ví dụ: Giả sử, đối với 1 khách hàng vay 5tỷ đồng thì tỷ suất lợi nhuận mang về là 1.5%. Cũng với khách hàng đó, nếu có sử dụng thêm các dịch vụ khác như phát hành bảo lãnh, mở LC.... Để đạt được mức tỷ suất lợi nhuận giống như cho vay 5 tỷ đồng (1.5%) thì số tiền phát hành bảo lãnh hay mở LC của 1 khách hàng phải là bao nhiêu?

Mình đã lập 1 file excel nhưng thấy còn nhiều vấn đề không hợp lý và không biết bắt đầu từ đâu. Trong file mình đã tự áp tỷ suất lợi nhuận đối với từng dịch vụ để từ đó suy ra số tiền. Nhưng mình vẫn thấy còn nhiều điểm chưa hợp lý.
Nhờ mọi người giúp đỡ và góp ý để file tính của mình hoàn thiện hơn.

 

[phuong1604]

Chào Thu Thao !

Vấn đề mà sếp bạn đang đề cấp đến là vấn đề thực sự khó và thực sự hot tại Việt Nam.
Nó được gọi là CRM: http://www.giaiphapexcel.com/forum/showthread.php?t=13978
CRM đối với 1 doanh nghiệp đã khó, đối với 1 tổ chức tín dụng lại càng khó hơn.

Nói rõ hơn 1 chút:

Tỷ suất lợi nhuận mong muốn đối với 1 khách hàng là 4%; Tính ra được Tỷ suất lợi nhuận của từng dịch vụ mang lại trong 4%.

4% này là tính trên cái gì ?

Dịch vụ nào chi phí bỏ ra ít nhất mà tỷ suất lợi nhuận mang về cao nhất đối với 1 khách hàng.

Liệu ta có tách được chi phí của từng loại dịch vụ cung cấp cho khách hàng không? Có bao nhiêu là chi phí, phân bổ thế nào cho hợp lý ?

Ví dụ: Chỉ là cho vay, nhưng trong đó có thể bao hàm nhiều dịch vụ có lợi nhuận cho Ngân hàng: Cho vay, mở LC, thanh toán quốc tế ...
Vậy, chia lợi nhuận cho bộ phận tín dụng ntn ? bộ phận TTQT ntn ? bộ phận DVKH ntn ?
...


Tôi chỉ đưa ra 1 vài ý để thấy vấn đề này rất phức tạp, không đơn giản như "sếp" bạn nghĩ đâu.

Thân;

 

[Thu Thao]

Trước hết mình cám ơn bạn đã góp ý cho mình. Và mình cũng có 1 vài ý kiến phản hồi để bạn rõ hơn về vấn đề mình đang hỏi:
+ 4%: đây là mức lợi nhuận ngân hàng muốn khách hàng mang lại sau khi cho vay 1 số tiền nào đó trong vòng bao nhiêu tháng.
Mình giả sử, ngân hàng cho khách hàng A vay 1 tỷ trong vòng 6 tháng. Lợi nhuận ngân hàng mong muốn khách hàng này mang lại là phải đạt 4% trong 6 tháng.
Lãi suất đầu vào - đầu ra của ngân hàng hiện nay là 1.5%/năm. Như vậy lợi nhuận từ mảng cho vay chỉ đạt 0.75%/6 tháng.
Vậy còn 3.25% kia sẽ thu được từ đâu? Chính là thu từ các sản phẩm dịch vụ như: bảo lãnh, thanh toán quốc tế, chuyển tiền...Sẽ không tính chi phí đầu vào đối với các sản phẩm dịch vụ này vì ngân hàng nào cũng đã có ban hành biểu phí cụ thể sau khi cân nhắc các chi phí đầu vào. Vì vậy khi khách hàng sử dụng các dịch vụ này thì coi như là mang lại lợi nhuận luôn cho ngân hàng.
+ Để tính cụ thể ra thì rất khó và phức tạp vì vậy nghĩ sao càng đơn giản càng tốt.
Mình đã làm 1 file tính excel nhưng hình như bạn chưa xem.
Mình rất mong mọi người cùng xem, cùng góp ý để có 1 bài toán hoàn chỉnh nhất cho không chỉ mình tham khảo mà con cho tất cả mọi người.
Trân trọng!